Bank se Loan kaise le: Instant Personal Loan [In 3 Minute]

Bank se Loan kaise le Instant Personal Loan [In 3 Minute]

Bank se Loan kaise le: इंटरनेट पर आपको कई ads दिखाई देगी, जो बहुत ही कम इंटरेस्ट रेट पर पर्सनल लोन उपलब्ध कराते है. Yes bank, ICIC bank, HDFC bank, Dhani app, Bajaj Finserv और paytm बैंक जैसे प्लेटफॉर्म्स आपको instant personal loan भी देते है. बैंक से Personal Loan कैसे ले, लोन लेने पर ब्याज दर, पात्रता और लोन लेने के लिए आवश्यक डाक्यूमेंट्स के बारें में पूरी जानकारी इस पोस्ट में दी गयी है.

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Bank se loan kaise le? (बैंक से लेने के लिए क्या करना होगा)

  • सबसे पहले आपको बैंक में विजिट कर बैंक मैनेजर या संबंधित अधिकारी से लोन लेने के सम्बन्ध में बात करनी होगी.
  • ब्रांच मेनेजर द्वारा आपसे रोजगार, निवास, मासिक आय और लोन से सम्बंधित जानकारी जानकारी के बारें में पूछा जायेगा।
  • अगर बैंक नियम के मुताबिक आप एलिजिबल है तो आपको लोन लेने हेतु एक एप्‍लीकेशन फॉर्म दिया जायेगा।
  • लोन एप्‍लीकेशन फॉर्म को भरनें के साथ आपको सभी महत्वपूर्ण डाक्यूमेंट्स को बैंक में जमा करना होगा।
  • बैंक कर्मचारियों द्वारा आपके डाक्यूमेंट्स का वेरिफिकेशन किया जायेगा। कुछ कमी होने पर आपको तुरंत बता दिया जाता है.
  • डाक्यूमेंट्स वेरिफिकेशन के बाद, अगली प्रोसेस बैंक के द्वारा की जाती है.
  • बैंक मैनेजर द्वारा आपके लोन एप्लीकेशन को अप्रूव कर देने पर, कुछ दिनों में आपके बैंक अकाउंट में sanction amount ट्रांसफर कर दिया जाता है / DD दिया जाता है.

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Documents Required for Personal Loan

पर्सनल लोन, बिज़नेस लोन, एजुकेशन लोन, ऑटो लोन या अन्य लोन के लिए आपकी पात्रता की जांच की जाती है. बैंक द्वारा पात्रता जाँच के लिए आपको निचे दिए गए डाक्यूमेंट्स जमा करने होते है. हालांकि, लोन की कैटेगरी के हिसाब से आपको ज्यादा डाक्यूमेंट्स लगाने पड़ सकते हैं.

  • PAN Card
  • Documents for KYC (Identity proof, Address proof, Birth proof)
  • Residential proof
  • Identity proof (Passport, Driver’s license, Voter’s ID)
  • Income proof
  • Bank statement (last 6 months)
  • Office address proof
  • Proof of continuity of business
  • Passport size photographs
  • Salary slips (last 3 months) – for salaried person

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Personal Loan Interest Rate (पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट)

पर्सनल लोन unsecured Loan की कैटेगरी में आता है और secured loan की अपेक्षा इसमें इंटरेस्ट रेट 9% से लेकर 24% तक रहता है. Personal loan के अंतर्गत आप 50 हजार रुपये से लेकर 25 लाख रुपये तक लोन ले सकते है, हालाँकि कुछ Finance companies 40 लाख तक पर्सनल लोन देने हैं. कुछ बैंकों की Latest Personal Loan Interest rate नीचे दी गई हैं. महिला पर्सनल लोन

Bank NameInterest Rate (p.a.)Processing Fee
State Bank of India (SBI)9.60% p.a. – 15.65% p.a.Up to 1.50%
Bank of Baroda10.50% p.a. – 12.50% p.a.Up to 2%
HDFC Bank10.5% p.a. – 21.00% p.a.Up to 2.50%
Bank of India10.75% p.a. – 12.75% p.a.Up to 2%
Yes Bank13.99% p.a. – 16.99% p.a.Up to 2.50%
Bank of Maharashtra9.55% p.a. – 12.90% p.a.Up to 1%
Kotak Mahindra Bank10.25% and aboveUp to 2.5%
Central Bank of India9.85% and aboveRs.500

Factors Affecting Personal Loan Eligibility

Age – Personal loan लेते समय आपकी age एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. क्योंकि यह उधारकर्ता के लोन लेने से लेकर चुकाने तक का समय और क्षमता को साबित करती है.

Credit Score– आपने बहुत बार “Credit score चेक करे” यह सुना होगा। Credit Score लोन लेने वाले व्यक्ति की व्यक्तिगत ऋण पात्रता निर्धारित करने के लिए इम्पोर्टेन्ट टूल है. आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, Loan sanction होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

Credit ScoreConsideration
580 to 669Fair
670 to 739Good
740 to 799Very good
800 and upExcellent

Income – Loan लेते समय इनकम की बात न आये ये तो हो ही नहीं सकता। आपकी इनकम जितनी अधिक होगी, personal loan मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

Credit/debt history – अगर आपकी पुराणी Credit/debt हिस्ट्री ख़राब है, समय पर लोन नहीं चुकाया है या बैंक के साथ व्यावहारिक संबध अच्छे नहीं है, इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा असर पड़ता है. इसलिए हमेशा बैंक के व्यवहार में अच्छे रहे, अपनी EMI समय पर भरते रहे. क्योंकि credit history आपके लोन लेने में इम्पोर्टेन्ट कारक है.

Employment /Employer – यदि आप एक प्रतिष्ठित और अच्छी कंपनी या आर्गेनाईजेशन में काम कर रहे है, तो आपकी लोन सैंक्शन होने की संभावना अधिक है. अगर आप किसी स्टार्टअप या छोटी कंपनी में कार्यरत है तो बैंक आपको लोन देने से पहले सोचती है.

ऊपर दी गयी चीजों के साथ-साथ, और भी कारक है जो आपके लोन को स्वीकृत कराने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. जैसे borrower का Residential status, Geographic location, etc.

What is Personal loan?

A personal loan is an unsecured loan to meet your current financial needs, such as financing for a wedding, vacation, medical emergency, etc. Personal loans do not require collateral or security and are offered with minimal documentation.

How much personal loan can I get?

Under a personal loan, you can take a loan from Rs 50 thousand to Rs 25 lakh, although some finance companies give personal loans up to Rs 40 lakh. The sanctioned amount depends on you your Credit history, age, credit score, and many factors given above.

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